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上海银行半年报亮眼:零售对公齐发力,战略转型见成效

    823日,上海银行交出优异的半年考卷2019年上半年,该行营业收入和净利润同比分别增长27.35%14.32%。在半年业绩报告中,上海银行表示,今年上半年该行坚持战略引领,主动应对外部形势变化,积极服务实体经济,加快业务转型和结构调整,?#20013;平?#19987;业化经营,提升金融智能化、线上化水平,加强风险管理,资产质量保持良好水平,整体业绩保持稳健增长,可?#20013;?#21457;展能力进一步夯实。

 经营效益?#20013;?#25552;升,盈利同比增14.32%

    先来看经营数据:2019年上半年,上海银行实现营业收入251.51亿元,同比增长27.35%;归属于母公司股东的净利润为107.14亿元,同比增长14.32%?#25442;?#26412;每股收益为0.75元,同比增长13.64%;年化平均资产收益率为1.02%,同比提高0.02个百?#20540;悖?#24180;化加权平均净资产收益率为14.62%,同比提高0.40个百?#20540;恪?span lang="EN-US">20196月末,上海银行归属于母公司普通股股东的每股净资产为10.37元,较上年末增长4.22%

    报告显示,该行积极服务实体经济,上半年各项业务稳步发展,资产负债结构进一步优化。6月末,该行资产总额为21,647.44亿元,较上年末增长6.75%;存款总额占总负债比重较上年末提高1.46个百?#20540;悖?#23458;户贷款和垫款总额占总资产比重较上年末提高0.80个百?#20540;恪?#21516;?#20445;?#36164;产质量保持稳健,风险覆盖充分。今年上半年,上海银行积极应对当前风?#25307;?#21183;,坚守风险底线,?#20013;?#23436;?#21697;?#38505;管理机制,优化管控流程,深化风险模型运用,提高风险识别和预警能力,加大风险遏制与不良化解,并结合新金融工具准则实施,合理审慎计提减值准?#31119;?#30830;保资产质量稳定良好,并保持充分的风险覆盖水平。20196月末,上海银行不良贷款率为1.18%,较上季度末下降0.01个百?#20540;悖?#25320;备覆盖率为334.14%,较上年末提高1.19个百?#20540;悖?#36739;上季度末提高5.34个百?#20540;悖?#36151;款拨备率为3.94%,较上年末提高0.14个百?#20540;悖?#36739;上季度末提高0.04个百?#20540;恪?span lang="EN-US">

    聚焦战略重点,零售业务保持稳健增长

    报告还显示,上半年上海银行把握国家经济增长方式转变和?#29992;?#28040;费转型升级机遇,以“重中之重”定位零售金融业务发展,聚焦消费金融、?#32856;?#31649;理、养老金融等战略特色业务,以获客和经营为主线,不断完善和优化管理体系、产品体系、服务体系、渠道体系和风?#31449;?#33829;体系,加大金融科技应用,积极创新零售业务发展模式。20196月末,该行零售客户数较上年末增长4.75%;本外币个人存款余额较上年末增长10.67%;个人贷款和垫款余额较上年末增长4.95%,其中,消费贷款(含信用卡)稳健增长,占个人贷款和垫款比重超过三分之二。

    该行?#32856;?#31649;理业务表现“抢眼”。20196月末,管理零售客户综合资产(AUM5,773.31亿元,较上年末增长11.11%;月?#31449;?#32508;合资产100万元以上?#32856;?#23458;户数较上年末增长19.38%,前述客户月?#31449;?#32508;合资产较上年末增长16.19%。此外,个人理财产品余额较上年末增长13.18%;代理销售非公募产品同比增长29.67%。这些漂亮数据得益于该行紧抓?#29992;癲聘懷中?#22686;长的战略机遇期,聚焦?#32856;?#23458;户经营,以分层服务为引导,重视数字化经营管理,优化客户服务旅程,通过赋能精准营销、赋能专业能力、赋能数据管理、赋能工具升级等路径,加强对客户需求、客户行为的研究,实施产品和服务的个性化推荐和精准推送,提升客户便捷度和信任?#21462;?span lang="EN-US">

    针对养老金融特色,上海银行在报告期内则继续加强客群分层分类管理,进一步优化获客体系,完善养老客户经营维护策略,借助养老专属存款、理财及贵金属等产品,实现客户综合资产提升。20196月末,该行养老金客户156.78万户,养老金代发超过1,200万笔,上海地区养老金代发客户总量第一,养老金客户综合资产较上年末增长13.70%

    同?#20445;?#35813;行银行卡产品体系不断丰富。得益于聚焦?#32856;?#23458;户、年轻客群获取,满足多样化用卡需求,不断完?#24179;?#35760;卡、信用卡、直销银行客户间的转化模式,?#20013;?#25552;升银行卡服务品质,今年上半年该行银行卡累?#21697;?#21345;较上年末增长8.73%;上半年银行卡消费额同口径同比增长13.97%;信用卡交易额同比增长20.88%

    主动服务国家战略,公司业务专业化经营水平提升

    2019年上半年,上海银行紧跟国家战略?#23395;?#21644;区域经济发展?#36739;潁?#32858;?#26500;?#24212;链金融、科创金融、普惠金融、民生金融、跨境金融?#32422;?#21306;域协调发展、民营企业发展、国资国企?#27597;?#31561;领域,提升优?#39318;?#20135;获取能力和存款吸收能力。6月末,该行公司存款余额较上年末增长8.81%,人民币公司存款余额在上海地区中资商业银行中排名保持在前三位;公司贷款和垫款余额较上年末增长7.95%

    值得一提的是,至今年6月末,上海银行普惠金融贷款余额205.37亿元,较上年末增长20.80%?#36824;?#24212;链金融贷款投放金额297.56亿元,同比增长36.48%。报告期内,该行普惠金融发展稳步?#24179;?#20197;线上化、平台化、标准化、集中化为业务发展?#36739;潁?#30528;力打造普惠金融可?#20013;?#19994;务发展模式。在产品创新方面,?#24179;?ldquo;宅即贷”等重点产品功能升级,实现公司、零售产品融合,开展线上化、标准化业务流程建设。同?#20445;?#31215;极践行优化营商环境,推动线下网点服务与线上渠?#32769;?#34701;合,为企业提供便捷开户及结算服务。此外,不断拓宽小微企业融资渠道,密切银担、银政合作关系,20196月末,上海银行在上海市?#34892;?#24494;政策性融资担保基金项下业务规模位列合作银行首位,较上年末增长31.52%

    在科创金融板块,上海银行积极贯彻国家创新驱动战略,全力支持上海加快建设具有全球影响力科技创新?#34892;?#30340;战略要求,紧抓科创板机遇,主动升级科创金融服务,针对科创板上市公司及拟上市公司,推出涵盖上市前中后、股债结合的产品服务方?#31119;?#21152;快完善科创金融服务体制机制。同?#20445;?#35813;行发挥与核心企业的联动优势,深入?#24179;?ldquo;上银-临港科创金融服务示范区建设;并打造上海银行+”平台,加强与科技园区、创投机构、科研?#30418;?#31561;外部机构的对接,新设上海银行张江科创金融服务?#34892;?span lang="EN-US">”漕河泾科创金融生态圈”,探索批量化获客模式。20196月末,该行科技型企业贷款余额712.88亿元,较上年末增长8.22%

    半年业绩报告还显示,该行民生金融成效显现。今年前6个月,上海银行加快金融供给侧结构性?#27597;錚?#32858;焦服务地方经济、服务实体企业,不断拓展银行服务边界,创新银行服务与产品,打造民生金融服务体系,覆盖基础设施、园区开发、旧区改造、就业创业、医?#24179;?#32946;、社区服务等六大板块。该行关注政府工作热点及重大民生工程,在上海?#26032;?#20808;实现市区合作、政企合作旧区改造新模式的首笔银团贷款投放,深度参与长三角地区省际产业合作园区开发,与教育主管部门共同推动教育对外开放、教育信息化建设等重点工作,为50余家上海地区大型公立医院升级打造全流程、线上化、智能化的智慧e服务体系,为上海地区逾2200个小区、200万户家庭提供系统化的房屋维修资金管理服务。

    战略性业务如互联网金融的?#24179;?#35753;上海银行进一步打破获客的地理区域限制,在?#30340;誄中?#20445;持领先地位。具体来看,20196月末,该行互联网金融线上个人客户数2,414.67万户,较上年末增长17.79%;同?#20445;?#21152;快建设在线直销银行平台,服务非物理网点覆盖区域客户,非分行所在地客户占比?92.63%,他行客户占比99.60%,?#20013;平?#20998;行所在地线上客户向线下转化。

    此外,该行上半年实现投行与财务?#23435;?#19994;务收入同比增长27.77%;资产证券化业务规模同比增长10.95%;债务融资工具业务承销金额同比增长34.64%,高于全市场平均增速。报告期内,成功注册全国首单ABN-CRMW(为资产支持票据创设的信用风险缓?#25512;局ぃ?#25104;功发行交易商协会首单仓储物流行业CMBN(商业地产抵押贷款支持票据),引领市场,创新民营企业债券融资支持工具。

    2019年是上海银行新三年发?#26500;?#21010;承上启下之年。面对形势的变化及经营的挑战,上海银行将继续坚持“精品银行”战略引领,以更强的韧劲、更大的拼劲,加快转型发展,不断打开发展面。

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